投資想成功，要把資源（錢或時間）放在自己熟悉的事物上，如果你想投資，又對市面上的金融工具缺乏興趣，或者心生恐懼，該怎麼辦？別擔心，如果真的不知道該投資什麼，投資自己準沒錯。

巴菲特的合夥人蒙格，早期是個律師，後來他嫌賺錢的速度太慢了，他想，誰才是他最價值的客戶？深思後，發現答案是他自己，於是他開始每天投資自己一點時間，學習新的賺錢本事，因而造就日後龐大的財富。

曾經在股市投機失利而破產的呂建明，後來努力自修，從銀行經理司機變身為銀行經理，也是靠投資自己而絕處逢生的真實故事。

模仿地下錢莊借貸　卻欠下人生第一筆債

現年39歲的呂建明，出生在台北市大同區的老舊社區，家裡以製作漿糊為業，一家6口擠在19坪公寓裡，生活收支僅能勉強打平；父母省吃儉用，就是希望供4個孩子都能進大學。因為家裡沒錢，呂建明國中時沒有拿過一毛零用錢，考上五專後，他第一件事就到餐廳打工賺錢，填補內心沒錢花的缺憾。

賺了錢，他馬上拿去和女朋友吃吃喝喝，或是泡在電玩店裡，也沉迷麻將桌上，最高紀錄打過3天3夜的牌，過著不知今夕是何夕的生活。課都沒上，五專畢不了業，在等待當兵前一段時日，他拿著國中學歷去應徵報上的「外務」工作，糊裡糊塗進了地下錢莊當跑單小弟。

看到錢莊老闆都是向金主借錢、再放貸出去賺利息，呂建明也有樣學樣，向女友的二姊夫借了40萬元，再放款給女友的大姊夫，每個月轉手之間賺3%的利息差價。他自以為這是聰明的作法，結果利息才收了半年，大姊夫就消失了；因此欠下人生第一筆債務。

當兵回來，為了還債，他決定去開計程車。每天傍晚6點出門，拼到早上8點才回家休息，1天工作14小時、每月只休兩天，花了1年把40萬元債務還清。雖然開計程車好賺，但新交的女友覺得這個工作不稱頭，呂建明為了討女友歡喜，於是思考轉行。

菜鳥營業員闖股市　遇大空頭，慘賠300萬

當時因為台股正走向萬點前的多頭行情，他覺得當營業員一定可以賺很多。每天利用晚上排班等客人的零碎時間看書。花了6個月硬背死記，總共考了4次才考過。2000年4月，台股指數剛衝上1萬點，呂建明帶著開計程車的80萬元存款踏入證券業，為了快速賺錢，也為了自己業績好看，他拚命做當沖、短線進出。

不巧的是，當時全球科技股泡沫破滅，台股也跟著重挫，這個菜鳥營業員對股市空頭完全沒經驗，卻自信滿滿，以為站在第一線，看得最清楚，每每看到股價重挫就想搶反彈；沒想到低點還有更低，便宜還有更便宜，台股在18個月間重挫6,900點，指數一路跌到3,411點才止跌。呂建明不但賠掉80萬元存款，還把用現金卡、信用貸款借到的220萬元也賠進去。

呂建明走投無路，只好向家人求援。幸好姊姊情義相挺，拿自己的房子抵押貸款，讓他先把高利率的信用借款還清，未來只要每月償還1萬5,000元的房貸就好。在哥哥朋友介紹下，呂建明重回司機老本行，到一家外商銀行替經理開車。

考證照、補足學歷　成功扭轉當司機的命運

這段日子，他看到銀行理專每天穿著光鮮亮麗，以名流權貴為服務客戶，談著全球金融趨勢，好生羨慕。回顧自己過去也同樣是作業務的，「但這些外商銀行理專年薪可以高達300萬、500萬元，差別到底在哪裡？」他自己推想，兩者之間差最多的就是學歷和證照，於是激起呂建明考專業證照及補足學歷的鬥志，好脫離一輩子當司機的命運。

這個當年書不念、課不上、五專畢不了業的學生，卻從2002年起，搖身一變成了K書狂，緊抓住工作的每個空檔，一有時間就念書，以「一季一證照」的速度，陸續考過期貨商業務員、證券商高級業務員、投信投顧業務員等3張證照。2003～2006年，他又到台北商專（現為台北商業技術學院）讀二專夜間部財金科，補足學歷。

2006年，呂建明終於如願進到外商銀行工作。因自認不是會催促客戶下單的「銷售型理專」，他思考應該從投資專業下手，把自己打造成「顧問型理專」，決定考「分析師執照」。他花了半年時間自修，把證券暨期貨基金會網站上所提到的考試書目、知名學者著作、大專院校參考書目全都整理一遍，找出重複或常用的參考書，一次買了10本回家，從頭開始K，考了兩次，就拿到這張連股市名師都屢屢落榜的難考證照。

現在的呂建明擔任外商銀行的經理，負責貴賓級客戶理財諮詢，管理的客戶資產規模達2億元，這位曾經是家人眼中的「七投囝仔」，傷透父母心的孩子，如今自己買房、結婚，也擁有好事業。而當年五專一起打牌的死黨，一個欠債跑路，一個賣羊奶勉強過生活，呂建明感慨，幸好他及時覺悟，懂得投資自己，而不是繼續懵懵懂懂的揮霍人生。

但是，他仍然遺憾，如果人生可以重來，「我百分之百不會這樣作，因為這樣遊戲人間，讓我比同年紀的人落後10年。」

現在的他認真工作，而且已改正不良理財方式和花錢習慣，朝正確的方向前進。對於那些翻不了身的窮困上班族，他有以下忠告：

1.工作》長期發展勝短期報酬

呂建明在地下錢莊當業務、或是一天開14個小時的計程車時，都曾經有過月入8萬～10萬元的流金歲月，比起同年齡的上班族，他的所得高達2～3倍，當下很開心，但夜深人靜時，他自問，這種「快錢」能持續多久？工作既沒保障，也無法有長遠發展，每天開14小時的計程車、靠體力可以拼到幾歲？

考完金融證照進入外商銀行工作後，呂建明曾經帶過一個9人的團隊，負責開發新客戶。當小主管，經常要自掏腰包買禮物、請大家吃飯當獎勵，每個月薪水總會東扣西扣，多出不少花費，不過這段經歷讓他累積了發展組織與開發新客戶的豐富經驗，後來他自願請調當理專，在1年內就將管理客戶資產的規模從200萬元提升到2億元，薪水加獎金，比原來的主管工作1年還能多存20萬元。

2.理財》戒除揮霍習慣，買東西必比價

呂建明初出社會時喜歡耍氣魄，曾經膽子大到打一底3,000元的麻將，一晚上輸贏十幾萬元，為了討漂亮女朋友的歡心，每逢生日、情人節、耶誕節，一定乖乖奉上禮物，或帶女朋友去住五星級飯店，經常入不敷出，利用現金卡借錢，財務捉襟見肘，完全沒有節約和理財的概念。直到認識現在的老婆，呂建明在交往前就坦承自己還有高額負債，也請老婆和他一起省錢，把省下的錢拿來投資。省錢方法有：

(1)減少旅遊次數：結婚2年來，夫妻兩人只出國旅遊一次，是為了帶沒有坐過飛機的老丈人去開眼界。

(2)開舊車：平常騎摩托車上班省油錢，但為了家庭需要，花10萬元買了一輛國產舊車，以備不時之需。

(3)購物前先上網路比價：設定要購買的商品後，一定先詳細比價，了解行情後才下手，絕不衝動購物；家中的廁所文學就是大賣場的DM。

(4)中午CALL客戶，晚上在岳父家開伙：不但找到人的機率高，也可以省下便當錢。晚上就和老婆在岳父家搭伙，可以陪老人家又兼省錢。

(5)上班穿制服：休閒服則是十幾年前女朋友送的名牌衣，沒破損就不添購。

3.投資》精算風險，以基本面為依歸

呂建明在當券商營業員時，不到3個月就輸掉數百萬元，讓他必須花20年來承受；回想當年完全是「幼稚」的作股票法，只想買空賣空，沒有風險概念。所以現在他投資前會想「最糟的情況」，且買進的標的皆以基本面為依歸。

像是去年9～10月之間，他看好油、燃料等天然資源會好，建議顧客買進天然資源基金，他也同時買進華航股票，一個星期內賺7%出場；但到了11月，他看到有氣象專家警告今年會有罕見的寒冬，知道油價必定上漲，而在油價上漲的初期，航空股雖然以燃油附加費轉嫁油費成本，但油價若漲過約每桶90美元時，營運成本就會大增，因此他在今年1月上旬放空華航股票在23元，在2月中旬於20元回補，1個月之內又賺了14%。

此外，可以抓出特定時候會有表現的類股，依時序操作，例如：

(1)集團股有特定人負責控盤，在股東常會、7～8月除權息期間、年底作帳時，股價會有較大波動。

(2)遊戲、觀光、飯店等假期概念股，股價會在每年的4～5月之間就開始蠢動。

(3)塑化類股因為歲休或是油價影響，通常第4季是買點，抱到第1季再賣。

4.置產》沿捷運線下手，靠房子存錢

2009年金融海嘯剛結束，房市還未解凍，呂建明發現房價大幅傾斜到買方市場，位在新莊捷運線最末站附近的社區，開出1坪10萬9,000元的價格，當時他想大台北地區1坪10萬元，「只要不是鬼屋就可以買」，因為對方是投資客急欲脫手，後來殺價到1坪9萬元成交。

當時手頭沒有什麼現金的他，385萬元的屋價是100%貸款；他下手的理由有2：第1，這房子離捷運新莊線和機場捷運線都只有800公尺，新莊地區在捷運線帶動下會有發展；第2，用房子強迫自己存錢，每個月扣掉房貸後的錢，才自由運用支配。

現在房價已經漲到每坪13萬元以上，等於市價已讓他獲利約4成。呂建明說，大家都喊買不起房子，是因為都在看大安區的房價，但不是每個人都是CEO（執行長），應該要務實一點。